奔奔族理财(第二版)-第7部分

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　　首先，每个月10％~20％的积蓄习惯是要养成的，可存600元。考虑自己的风险承受力，应该有一些保险类。建议每月投入300元购买商业保险，建立风险规避账户。
　　如此，第一年末，相信你就拥有了17000多元的积蓄，可以按照自己的想法来规划。
　　第二年初，将手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8％，全年收益800元。
　　到年末时可以买入货币市场基金，如此循环，估计五年后你就可以实现自己的梦想了。
　　但要注意两点。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。
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本章小结
正确理财三个观念
　　理财基础第一步：知己知彼，分析个人（家庭）财务收支。
　　理财基础第二步：制定合理的储蓄计划。
　　理财基础第三步：如何存款最合算——　简单而重要的储蓄技巧。
　　（1）　银行基本存款方式及利息介绍。
　　（2）　银行存款使用技巧：12存单法/阶梯存款法/巧用通知存款/利滚利存款法。
　　（3）　存款忌讳的几点。
　　理财初期的保险投资
　　（1）　人身保险
　　（2）　购买保险的三项准备工作。
　　（3）　职场新人选准首份保险组合
　　（4）　看收入买保险
　　　。。

选择适合自己的投资——　如何“开源”（1）
对于一些朋友来说，节流相对比较容易，只要平时注意养成好习惯，在生活细节方面多注意一些就可以做到了。但是正如一些朋友所说，“光会省钱可省不成富翁”。节流只能让你在现有收入基础上提高财富积累的速度，想要做好理财，争取像《穷爸爸，富爸爸》里写得那样，在40岁前就积累充足的财富，不再为生存而辛苦地工作，还得在“开源”上多下工夫。
　　个人投资理财的八大热点
　　1．保险：收益类险种将成投资热点
　　收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
　　2．基金：无限风光依然独好
　　自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。许多投资者们十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
　　3．炒股：机会与风险并存
　　股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
　　4．投资房产——置业
　　2009年春节之后，全国70余大中城市，房价连涨5个月。部分城市的楼盘价格已经突破2007年最高点，宽松的货币政策和信贷是房产价格疯涨的重要原因。虽然今后货币政策可能收紧，房地产仍是最热门的投资方式。
　　5．债券：投资选择空间越来越大
　　国家不仅增加了国债品种，而且对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为发展重点。国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
　　6．外汇：投资获利机会大增
　　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种的相继推出，在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
　　7．炒金：正在步入黄金时期
　　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

选择适合自己的投资——　如何“开源”（2）
8。　创业型投资
　　随着市场经济深入人心，越来越多的人抛弃打工仔的身份，开始自己创业，自己做老板。创建一个运营良好的公司，虽然需要付出大量的心血，可回报也是远非一般投资方式可比的。正如IDG熊晓鸽所说，现在是创业的最好时机。机不可失，时不再来。
　　“攘外必先安内”——　保险篇
　　俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人的一生不可能没有任何意外，也不可能一帆风顺。现在许多年轻的朋友会说，我现在年轻，身体很好，我也不去惹事，不会那么倒霉的遇上麻烦事情来找我吧，买保险？很不合算，我如果不出事情，不是白白浪费金钱吗？
　　好多“奔奔族”的朋友在对待保险的问题上，有两个观点，一个是认为自己年轻没必要买保险，一个就是收入不高，没钱买保险。其实这是两个误区。
　　年轻并不意味着你不会发生意外事故，有这种想法的朋友可能只是把保险想的简单化了。而那些认为保险是一种高投入、自己买不起的人，是还没有了解我们国家保险的现状，现在好多基本保险的费率都很低，你可以有针对性地选择自己需要的险种。目前我们国家保险行业还处于初期，很多好险种投入回报很高，越早下手越早受益，以后保险公司取消了这些险种就享受不到了。
　　让我们来看看实际的例子吧。
　　小王在一家私企工作，当时工作收入较高，对保险也就没有什么特别的概念。而单位也没有给他上最基本的三险，公司效益还不错，加上小王工作努力，每个月都会有3000元左右的收入，对小王来说，一切基本上都步入正轨了，可以考虑做一些其他的事情了。但是他从来都没想过要买任何保险。
　　还是应了那句老话——　“人无远虑，必有近忧”。就在一次和朋友乘车出去玩的时候，他们的车出现了事故，朋友的车和人都上了保险，所以损失也不是很大。只有小王没有上任何保险，所有的费用只能自己承担，这次造成了小王小腿骨折，花去了近万元。虽然朋友有责任，承担了一部分。但除了负担一部分医药费外，小王休息了两个月，少了两个月的工资，这对小王来说依然是个不小的打击。
　　如果说小王哪怕是有最基本的医疗保险，也会将损失降到最低点。　。　想看书来

选择适合自己的投资——　如何“开源”（3）
这只是最简单的例子，保险的险种还要因个人需要而言，你从事的职业和你所需要的险种应该紧密联系。如果你从事高风险的工作，驾驶车辆、从事矿业、海上作业、经常出差等等，那么你就要购买人身伤害险；而如果你体弱多病，那就投资于人寿保险比较合算；而如果你想给父母亲上一份保险，最好还是选择理财健康保险。所以，在购买前，一定要弄清楚自己为什么要买这个保险，它对自己是否适用。
　　对于好多朋友来说，在正式的单位工作，基本上单位都给上了医疗保险、养老保险等一套完善的福利保障。所以大家认为自己没有必要再考虑别的险种。其实，对于有一定经济能力的朋友来说，有这种想法是非常“不合时宜”的。
　　1。　商业保险是社会保险的必要补充
　　赵先生今年28岁，在北京一所大学毕业后，2002年进入亦庄经济开发区一家大型电子企业从事技术工作，月工资收入在5000元左右。公司为其提供了最基本的一系列保险。几年下来，手*有7万余元积蓄。他单身一人，在公司附近租房居住，每月房租及其他开销为2000元左右。以目前的工资水平来计算，他每月还有近3000元的结余，完全有能力购买一些意外、疾病等方面的商业保险。然而，　赵先生一直认为自己所拥有的社会医疗保障已经很完善，今后结婚、买房、赡养父母、养育子女需要很多资金，还是应该尽量多积攒些钱，减少些不必要的花销，所以，他始终没将购买商业保险放在心上。
　　2005年赵先生生了一场大病，突患急性盲肠炎住院治疗，共花去医疗费用8000元。而刚出院不久，又在一次交通事故中摔伤了脚，导致脚面骨折，又花去医疗费用6000多元。赵先生本以为自己已经上了医疗保险，不用再支付过多的费用，费用都可以由医保卡中的个人账户资金和社会统筹资金承担，可是实际上，赵先生却为他的两次住院个人支付了7000多元，在总共14000元的医疗费中，除去他个人医疗保险账户卡中原有的1500元全部花完后，社会保险统筹部分只承担了5500元左右。
　　社会医疗保险在住院费用的使用方面有一条起付线，起付线以内的金额为自付段，起付线以上85％的金额由社会统筹基金支付，其余15％要由个人自付。也就是说，如果发生住院费用，社会医疗保险统筹部分负责承担起付线以上金额的85％，起付线以内及起付线以上金额的15％要由个人来承担。这说明，即使拥有社会医疗保险保障，有一部分风险还是需要自己去承担的；其次，社会医疗保险对于以下几种情形，规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付，如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像赵先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付，不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。　txt小说上传分享

选择适合自己的投资——　如何“开源”（4）
从中我们也应该认识到社会医疗保险也不是万能的，像赵先生这样，他并没有全面了解社会医疗保险的功能，更没有充分地认识到商业保险的必要性。所以如果你的能力允许的话，每年可以拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险，也可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样，社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担，尤其在生活压力如此巨大的今天，作为家庭中的主要劳动力，拥有了完善的医疗保障（医疗社保＋商业保险），才能真正消除自己的后顾之忧，全力工作。而对自己的家人也是一种负责。
　　购买保险应注意的几点
　　不要偏听偏信，可以有选择的购入保险；
　　要根据自己需要购买保险，不要盲目购买；
　　不能只听业务人员介绍，要仔细阅读；
　　不要头脑发热，要确定需要的险种；
　　不能考虑人情，要选择有保障；
　　不能贪图便宜，得不偿失。
　　2。　新上班族如何做好自己的保险
　　现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干