我爱记账本-第6部分
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（6）教育储蓄。目前除了教育储蓄外，各期限和种类的储蓄存款都要缴纳5％的利息税，如果家里有子女正在接受义务教育（小学四年级或以上），家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，可以选择教育储蓄方式作为储蓄存款形式。
现在多数银行都开办了教育储蓄免利息税储种，存期主要分为1年、3年、6年三个档次，一个户名能存2万元，最多可以享受3次免税政策，高中（中专）享受一次，大专和大学本科享受一次，硕士和博士研究生享受一次，这样一来，就会比普通同档次定期储蓄存款多收入5％的利息收益。
教育储蓄到期前，储户必须持存折（或复印件，复印件仅适用于在外地读书的学生）、户口簿（户籍证明）或身份证到所在学校开具“证明”。“证明”样式由国家税务总局制定，各省、自治区、直辖市和计划单列市国家税务局印制，由学校到所在地主管税务机关领取。
“证明”一式三联，第一联学校留存；第二、三联由储户在支取本息时提供给储蓄机构；储蓄机构应将第二联留存备查，第三联在每月办理扣缴税申报时一并报送主管税务机关。
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能获得更好收益的储蓄方法
即使是同样的储蓄种类，只要方法运用得当，我们就能获得比别人更多的收益。
1。阶梯储蓄法。
阶梯储蓄法是将资金分成若干份，分别存在不同的账户里，或同一账户里，设定不同存期的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增的。这种方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。具体方法为：假定准备储蓄5万元，可分成5个1万元，分别开设1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单（即3年期加1年期）、5年期存单各1个。1年后，就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此。5年后，手中所持有的存单全部为5年期；只是到期年限不同，依次相差1年。
由于每年都有1万元到期，这样每年需要钱的话，可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，也算保守型家庭中长期投资的一种方法。
2。月月储蓄法。
又称12张存单法。这种方法是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。
具体操作步骤为：假如你每月固定拿出1000元来储蓄，每月开一张1年期存单。当存足一年后，手中便会有12张存单，而这时第一张存单到期。把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的1000元相加，再存成1年期定期存单。依次类推，手中便时时会有12张存单。一旦需要用钱，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急之需。
3。四分储蓄法。
假设你现在手中有1万元，打算年内出去旅游一次，需要用钱，但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取“高利”，可选择四分存储法，即把资金分别存成四张存单，但金额一个比一个大。例如可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需要1000元，只要动用1000元的存单便可以了，避免了只需要1000元，却要动用“大”存单。这样，可减少不必要的利息损失。
4。利滚利储蓄法。
这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体操作步骤为：假如你现有3万元，你可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄账户上。以后每月把利息取出后，都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法，使一笔钱能取得两份利息，只要长期坚持，也会有不错的回报。
5。提前支取的技巧。
如果你以前没有用上面的方法存钱，或者说由于特殊原因需提前支取，请参考以下办法，减少损失。一是只取需用部分的金额。例如，如果你急需5000元，现手上有1万元的定期存单，则从其中只取5000元即可，不要全部取完，因为剩余的5000元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存时间比较长的存单，可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题，可相应减少损失。
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理财充电站——风险偏好测试
做完以下几道问答题，就能判断出你对风险的偏好，以指导投资理财的方式。
1。计划将大部分的投资资金取出，以应付重要支出，大约是在：
①3年内（1分）；
②3~5年（3分）；
③6~10年（7分）；
④11年或以上（10分）。
2。当开始提取投资资金后，计划在下列期限内使用完这笔钱：
①2年内（0分）；
②2~5年（1分）；
③6~10年（4分）；
④11年或以上（8分）。
将上述两项得分相加即为投资期间分数（参见图1纵坐标），分数少于3，停止回答，属短期投资，适合要求短期收入和高稳定的投资人士。
将上述两项得分相加，分数超过3分，继续作答。
3。自己具备的投资知识可形容为：
①一窍不通（0分）；
②所知有限（2分）；
③颇有心得（4分）；
④涉猎广博（6分）。
4。当决定如何投资时：
①最关心资金蒙受亏损的可能性（0分）；
②同样关心资金蒙受亏损与增值的可能性（3分）；
③最关心资金增值的可能性（8分）。
5。选出目前拥有或曾经拥有的投资，然后选出最高分：
①货币市场基金或相当于现金的投资（0分）；
②债券及债券基金或股票及股票基金（6分）；
③国际证券及国际基金（8分）。
6。假设在过去三个月以来，整体的股票市场价值损失了25％，而拥有的个别股票投资，价值也损失25％，你会怎样做？
①出售所有股份（0分）；
②出售部分股份（2分）；
③不做任何买卖（5分）；
④买进更多股份（8分）。
7。以下五种假设性投资，能够接受哪一种范围的投资结果？
投资计划ABCDE
平均每年回报率
最佳的一年表现
最差的一年表现
分数0分3分6分8分10分
以上3~7项得分相加即为投资风险承受能力分数（参见图1横坐标），可根据投资期间分数和风险承受能力分数，来确定自己是属于哪种类型的投资者（详见下文），然后，下一步选择一个与之相符的资产分配计划。
资产分配计划共分五种类型：
A。保守型：适合要求短期收入，稳健和不关心投资增值的投资人士。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品55％；现金、银行存款、货币市场基金25％；平衡型基金15％；股票型基金5％。
B。中庸保守型：适合要求短期收入，稳健和资产价值略有增加的投资人士。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品45％；平衡型基金20％；现金、银行存款、货币市场基金15％；股票型基金10％；股票10％。
C。中庸之道型：适合不需要短期收入，但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士。他们可以承受一些波动，但是也希望自己的投资风险低于整个股票市场。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品30％；平衡型基金30％；股票型基金15％；股票15％；现金、银行存款、货币市场基金10％。
D。中庸进取型：适合要求有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士。可以接受较高的风险但不至于像单独投资股市那样大。种类比例分配可为：股票35％；股票型基金25％；平衡型基金20％；债券、债券型基金、银行理财产品15％；现金、银行存款、货币市场基金5％。
E。进取型：适合要求有可观的资产增值，同时无须短期收入的长期投资人士。可以接受年与年之间的资产价值变动，换取长期投资的高收益潜质。种类比例分配可为：股票55％；股票型基金35％；平衡型基金5％；现金、银行存款、货币市场基金5％。
股票的基础知识（1）
经过几个月的记账，每月存下来的钱也小具规模了，是否觉得储蓄利率太低，开始心痒痒地想在资本市场上试试水呢？2006年开始的大牛市让中国的股民人数再创新高，姑且不论股市还将在低迷震荡中徘徊多久，在个人风险承受范围内，股票是一种重要的投资理财方式。以下介绍股票的基础知识和实战技巧。
1。认识股票。
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
假设A、B、C、D、E五个人，每人出资1000万元合组一家公司，则这五个人每人拥有这家公司20％的所有权，假设公司赚了100元，则每个人理论上可以分得20元。口说无凭，如何能证明自己拥有20％的所有权呢？于是，股份有限公司经主管机关核准设立后，必须印制股票，交予投资人持有，作为代表所有权的凭证，这就是股票的原始意义。
股票交易分五个步骤：开户、委托买卖、成交、清算和交割以及过户。股票的分析方法主要有技术分析和基本面分析。
买股票与储蓄和债券相比，风险高，可能带来的收益也高。现在人们投资股票的主要目的普遍不是充当企业的股东，享有股东权利，所以购买股票的好处主要体现在以下几个方面。
（1）每年有可能得到上市公司回报，如分红利、送红股。
（2）能够在股票市场上交易，获取买卖价差。
（3）能够在上市公司业绩增长、经营规模扩大时享有股本扩张收益。这主要是通过上市公司的送股、资本公积金转增股本、配股等方式来实现。
（4）投资金额具有弹性，门槛低。相对于房地产与期货，投资股票并不需要太多资金。由于股票价位多样化，投资人可选择自己财力足可负担的股票介入。
（5）流通性强，易变现。若投资人急需用钱，通常都能在当天卖出股票，则下一个交易日便可以收回钱。
（6）在通货膨胀时期，投资好的股票还能避免货币的贬值，有保值的作用。
下面对目前国内常见的投资工具的风险与收益进行比较，包括：定存、股票、基金、债券、期货、房地产等。
项目基金定存股票债券房地产黄金外汇期货
投资金额小小视股价而定较大大小中大
平均报酬中高低高低中低高高
流通性高中高中低中高高
风险性中低高低中低中高
2。股票术语。
场景：荷花市场，女股民胡可和大龄单身海归秦奋相亲中……
对白：
