我最想要的理财书-第7部分

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消费。
　　但实际上控制冲动消费的最好方式，就是要进行理财和消费规划。您要把您的钱用到真正需要的事情上，而且一旦决定了就一定要把这些钱专项搁放在那，专款专用，不要去轻易挪用（在这个意义上，找个当会计的老婆是有优势的）。另外，您需要有固定的投资项目，形成纪律性的约束，比如基金定投、甚至买房和一些对开放期有限制的信托产品。其次您还需要尽量减少您的信用卡数量，并且将信用卡的使用频率减少到一个相对的底线。最后，我觉得最关键最基本的还是要释放您的压力，前面我们提到的购物狂的三个级别，其实总体来说都属于一种情绪情感压力。我们要学会释放压力，在释放的过程中，要用各种方式去刺激多巴胺的分泌，而不是通过单一的方式——购物去刺激它。
　　针对对方集团军的“阴谋”，我们也需要有一些防范措施。去超市的时候，先列购物清单，免得心猿意马，该买的没买，不该买的买了一堆；而且在超市要学会低头，就是向货架的下面几层看，恐怕才是您最需要的物美价廉的东东。而且，通常大超市的自营商品性价比超高，自营商品是指挂着大卖场的品牌，委托厂商代制的商品，如洗手液、洗涤剂等家庭清洁用品等，便宜是因为仗着自己的底盘和渠道不用另付广告费了。
　　换季要购新装的时候，咱们先了解一下当季流行资讯，再清理一下库存，盘活存量，巧用增量，用典型新品和配饰解决问题。我自己的体会说出来不知会不会找骂，我觉得对于经常面对客户的职场中人应尽可能地买品质好的衣服，当然它们通常价格较高，可带来的感受会完全不同。因为价高，您不会买很多；因为感觉不同，您会慢慢地看不上其他的衣服，选定适合自己的品牌，既容易形成风格，也方便互相搭配，会让您每个时候都漂亮。我们买衣服的时候，常听到的说法就是“又不贵，拿回去随便穿”呗！听听，拿回去，真跟不要钱似的！哪能随便穿呢，女人在任何时候都应该整齐光鲜，哪怕只是出去散步、倒垃圾，都应该是美丽的。
　　原因很简单：谁知道您会不会碰到意中人呢，您总不希望他对您的第一眼印象是蓬头垢面、邋里邋遢吧？或者，碰到您的旧爱，好像没了他您就自毁长城，不管不顾了似的。我的一个做贸易的女友告诉我，她的很多机会来自机场，是她的着装让她如此让人信赖和与众不同。
　　我现在很少为买衣服去闲逛了，把以前的大多数衣服送了人，衣柜也轻松了不少，但却比以前穿的更适合自己。
　　其实消费规划在家庭理财规划中，是一个特别重要的部分。大家平时总是能把赚钱等投资规划做得很好，但是却不是很注意消费规划。然而对普通人来说，日常消费是非常大的一部分支出，是必须要做规划的。很多人觉得财务有困难，不是因为挣得少，而是因为花得多。正是因为您花钱没有节制，才会觉得财务出现问题。所谓“吃不穷，花不穷，算计不到才是穷”，您一定要把自己的消费进行一番合理规划。
　　有时候冲动消费其实也不全是坏事，它可能会激励您去更加努力地工作，积极向上地多赚钱，这一点我们下面会提到。我们不能说省钱省到抠门，降低自己的生活质量，但有规划的、理性的消费是需要提倡的。
　　

消费也是投资！
如果通过消费能够刺激自己更努力地工作、打拼，那么可以说这种消费是有积极动力的，因为它会不断帮您推进您的“希望工程”，在某种意义上，这是一种投资。
　　比如夫妻去一次夏威夷，能让二人世界更加和谐甜蜜；买一件心仪已久的靓衫，能让您在例会上做演示时更见自信；上一个技能培训班，能让您在职场上更加游刃有余，如此等等，不一而足，您说这是投资呢，还是消费？
　　在进行这种投资的朋友，他们其实是在为自己成功的远大目标设置一个推动力。这个时候我们作为朋友或作为家人需要给予理解，并且能够做一些适度的鼓励。但也别弄得为了买一个单反相机让家里连锅都揭不开，这就做得太过了。也就是说，如果有条件的话，还是鼓励这种出于兴趣爱好的消费。但是如果说只是纯粹地通过购物让自己快乐，或者是通过购物制造各种价值感、情感的满足，那就不宜提倡。我们需要的是用一些积极健康的方式，比如说多和朋友交流、沟通，多运动等方式来释放在生活、工作中所感受到的各种各样的情绪情感压力、环境压力。
　　用购物来拉动内需是好事情，但是需要掌握自己的需求和经济实力之间的平衡。要做一个计划、规划，看看您还有什么没去买，有什么还没“败”回来。我们可以不时地总结一下买回来的这些东西，看看有多少是您真的需要的，有多少是您并不需要的。当面对那些并不需要的东西时，您积攒一下心中的愧疚感吧，用您的愧疚感去填补、冲击您的欲望。怎么填补呢？您已经进行了这些冲动消费了，那好，接下来就做一些健康的、有意义的事情吧。比如说制定一个和家人外出的计划，去山里玩一玩，呼吸一下自然的新鲜空气；或者是去做一个两三天的健身计划，等等，这些既能缓解我们的情绪，又能增加和家人的亲密度。如果您真的不能够和矛盾做一个抗衡的话，那您就绕其道而行之吧。
　　最后，我给大家一个很好的建议，不论您是不是购物狂，或者冲动消费，如果您一旦发现无法控制自己的钱包，或者是您自己钱包里的钱和您的购买欲望之间无法平衡，即它不能够支撑您这种欲望的时候，记得留一些钱，去找一个心理专家来调整您的心绪。一定要努力把自己的心态调节过来，这个投资是非常需要的。如果本人没有这样的意识，亲朋好友们不妨提个醒，找心理医生，解决心理问题现在是一件很潮的事情呢！
　　其实我们也无需有太多的自责，面对商家的集团军作战，有时我们真的是特别弱势与束手无策。我们需要做的是清醒地控制自己已出窍的灵魂，看看自己的投资行为和消费行为是否真正满足了自己的需要或者带给自己快乐，如果带来的只是悔恨或者出现一些财务问题的话，那就请您赶紧停止，否则后面还有更多的陷阱等着您呢，您一定要在陷阱的边缘上站住，然后悬崖勒马，再通过另外的健康方式寻找您的多巴胺。
　　李南支招
　　我们女性最容易产生冲动型消费，如何把握自己的购物欲望呢？
　　首先，我们要清醒地意识到，我们不仅要活着，还要生动地活着。有购物欲望是正常的，没有购物欲望是不正常的，单纯靠“堵”是没有用的。
　　减肥专家给我们的建议通常会包括，以可持续的方法减重，比如每周允许自己吃一块小甜点，否则，担心会影响到您对生命意义的判断（科学发展观真的是普遍适用呢）。
　　我的建议是，您可以隔一段时间略微纵容一下自己，但一定得是清醒的纵容，了解自己真正的需求。而且拜托不要花200块买5件衣服，开心地认为下周天天有新衣穿（我敢肯定过了下周您便会发现又无衣可穿），要秉承“不见兔子不撒鹰”的宗旨，要买则买一件真正心仪已久、高品质、经得起时光考验的精品。比如适合您的某品牌这一季最经典的一款外套或是绝对百搭的丝巾（当然如果是爱马仕就更好啦），它能让您每次看到它，都洋溢着喜悦，每一次穿上它，都优雅而自信。
　　

不看不知道
通常我们国内的信用卡上会有发卡行的标志和银联的标志。发卡行是您在哪家银行办的卡，银联不属于发卡行，属于发卡组织，是由多家国内金融机构共同发起设立的金融服务机构。VISA、Master也是一样的道理，这俩都是属于国际卡组织，您是用它们的系统结算的。
　　在卡的正面中间的一串号码不用说就是卡号啦！很多人都了解。不过您知道其中的深意吗？比如说第一组第一个数字是4，这就是VISA卡组织的标志。美国运通是3，5是万事达，6是银联。第一组号是VISA给每家银行配备的一个号码，它分配的一个号码是这家银行专用的。后面这些数字比较多，有一些是银行内部发卡结构的排列顺序，再往后是卡号的排列顺序，最后一位是校验位。
　　接下来还有呢。如果我们去订机票，对方就会问您卡的有效期是什么时候，我们就要注意下面这一行字。这行字是英文的“有效期”。虽然卡是在中国发的，但都是用英文书写的。而且时间顺序也是国际通用式的顺序，这和我们平常的习惯不同。请记住，在报信用卡有效期的时候不要报错了，要从右往左报。
　　有的朋友要问了，既然有有效期，就有到期的一天。如果到期的话，要去银行换这张卡片吗？其实并非必须劳您亲自去银行，现在很多银行都提供了免费的寄卡服务。
　　卡的背面呢，有一个签名条。签名条后面会有七位数字。通常前四位数字和卡的尾号是一样的，后三位数字很少用到，它是防伪校验码。如果您需要做无卡支付，有些机构会让您提供这个号码，它本身就是一个安全阀、一个防伪的标识码，是很重要的。为什么给所有的信用卡后面都附一个看起来这么累赘的号码，这是因为在没有磁条的情况下，信息是靠一些资料来进行核对的，其中就包括这个防伪码。
　　关于签名条，有很多人都不会去签名，以为直接注册一个密码就可以了，而且更安全。到底是签名更安全，还是直接用密码更安全呢？
　　生活中不少持卡人习惯使用信用卡密码消费。使用密码的优点在于安全性比签名高，信用卡丢失后被盗刷的风险较小。不过，如果持卡人只选用密码刷卡消费的话，这就意味着所有的安全责任自负，一旦发生密码泄露而被盗刷消费，银行和商家是没有责任的，同时密码消费还意味着可以通过网络支付来盗刷。
　　目前虽然有部分银行规定，持卡人在卡片遗失后第一时间挂失，发卡行将对持卡人挂失前48小时甚至72小时内遭盗刷造成的损失予以赔偿，但这些保障措施大多仅针对未设密码的签名消费信用卡。
　　所以，签名还是要签的，因为我们所有的领用合约（就是您在申请办卡的时候，申请表背面有一个领用合约）上面都注明了，拿到卡以后，一定要先把自己的名字签上，并且要和申请表的签名一致，这会确保您的每笔交易确实是您本人进行的。不过单凭签名确认消费也不能保证100％安全。签名确认消费的持卡人在刷卡消费时，收银员有责任仔细核对签名，若卡片丢失或被盗，不法分子仅凭模仿签名消费成功，责任就转移到商家身上，个人无需担责。
　　目前，国内不少银行都提供了密码和签名双重服务，所以最好的方法呢，还是同时选择这两种方式，相当于给信用卡上了双重保险。另外，您在使用签名消费时，首先要设计一个自己熟练但是别人不容易模仿的签名，有人要想盗刷还得花不少的精力去模仿签名，这也能为您在发现丢卡后并且挂失争取时间；其次，卡片签名一定要用图文、照片等形式保存下来，如果信用卡不幸丢失，您还能在跟商家和银行协商的时候有个依据来证明消费凭证的签名