我信我能我要-第29部分
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现行的教育体制下，中小学校还是以应试教育为主。虽然教育部老早就提出要实行‘素质教育’，但是很难贯彻执行。我很少听说有学校对学生进行成功学教育，开发学生的潜能，教学生自我管理情绪等，更没有听说有哪一所学校对学生进行‘财商’教育，教学生怎样赚钱，教学生怎样投资理财，所以我觉得大学生毕业后找不到工作，或者即使找到了工作，也很难获得财务自由的现象是十分正常的。
“在当今社会中，由于学生没有获得财务技能就离开了学校，成千上万受过教育的人追求到了职业上的成功，却最终发现他们仍在财务问题中苦苦挣扎，就像我同事的弟弟一样。他们努力工作，虽然挣到了很多钱，但是钱又被很快地花掉了。他们所受的教育不是如何用钱生钱，而是如何花钱，这就产生了所谓的理财态度：挣了钱后该怎么办？怎样防止别人从你手中拿走钱？你能多长时间拥有这些钱？你如何让钱为你工作？一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。这种人知道如何努力地为钱而工作，却不知道如何让钱为他们工作。这就是很明显的低财商的表现，他们在生活中会遇到许多麻烦。
“说到就业，人们通常面临三种选择：安全、舒适、富有。大多数人往往会选择既安全又舒适的职业，因为人们最关心的是职业的长期稳定性与安全性，他们愿为安定的工作、可观的收入、优越的福利与养老制度等付出努力。记得在我高中毕业填报高考志愿那年，父亲执意要我填报师范专业。他说教师这个职业稳定，有寒暑假可以休息，有退休金、养老金等保障，生病了还可以享受公费医疗等等。今天看来，父亲的话不无道理。由于国家领导人的重视和社会各界的关心，教师社会地位和待遇是有了很大提高。但是天有不测风云，人有旦夕祸福，万一有哪一天我下岗了，或者生病不能再站在三尺讲台上，国家还会发工资给我吗？再说教书也不是一件轻松容易的事，既费脑力又耗精力，丝毫不能懈怠，否则就要误人子弟了。话又说回来，即使由于我的勤奋，我不会下岗，我的身体也很健康，但是，我非得要工作到六十岁退休才能彻底获得自由，才有时间和精力去做自己想做的事，这难道不是一种悲哀？”
说到这里，孙教授又给我讲述了“青蛙实验”的故事。
——美国康奈尔大学做过一次有名的实验：他们把一只青蛙冷不防丢进煮沸的油锅里，这只反应灵敏的青蛙在千钧一发的生死关头，说时迟，那时快，用尽全力跃出那势必会使它葬身的滚烫油锅，跳到外面安然逃生。隔了30分钟，实验人员用同样大小的铁锅，在锅里放了大半锅冷水，然后把那只刚刚死里逃生的青蛙放到锅里，这一回它惬意地来回游着。接着实验人员偷偷地把锅底下的炭火慢慢烧着，而青蛙依然悠闲自得地在温水里享受“温暖”。等到它开始意识到锅里的水温已经熬不住了，必须奋力跳出才能活命，一切为时已晚，它欲跃乏力，全身瘫痪，呆呆地躺在水里，卧以待毙。
孙教授说：
“这个小故事告诉我们，一个人在面临危机时，往往会孤注一掷，奋力一搏，有时居然能化险为夷。而当他处在安逸舒适的环境中，他往往会安于现状，不求进取，当危机降临时，他会不知所措。同样道理，在选择工作时，人们注重的是工作的安全性与稳定性，但是如果你长期沉湎于这种安逸舒适的工作中，你就会对工作产生很强的依赖性，你想要改行另找工作，你就很难适应新的工作。一旦发生意外变故，你失去了这份工作，你就很难再在社会上立足。
“《富爸爸，穷爸爸》一书的作者罗伯特·T·清崎告诉我们，他有两个爸爸，一个穷，一个富。穷爸爸受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士的光环，是政府官员——夏威夷州的教育部督学。与之相反，富爸爸连高中都未毕业。穷爸爸在54岁因参加州长竞选失败而丢掉了工作，他不得已从事另外的工作，结果均以失败告终，临终时只留下了一大堆待付的账单。富爸爸没有工作，他终身都在投资，结果他成了夏威夷州最富有的人之一，死后为教堂、慈善机构和家人留下了数千万的巨额遗产。所以，我认为在选择工作时首先要考虑的因素是‘富有’。一个人只有先富有，只有在经济上获得了自由，即收入超出支出，才能获得真正的自由。
“最理想的工作是做一名投资者，学会让钱为自己工作，你无需上班，亦无需整天为钱而忙碌奔波，钱会自动地往你口袋里跑。那么什么叫投资？投资就是用钱去购买那些能把钱放进你口袋里的的东西，这些东西包括股票、债券、基金、不动产、保险、商品、贵重金属、教育等等。投资的低级阶段是购买资产，投资的高级阶段是创造资产。所谓创造资产，即不用花钱也能赚到钱。举一个简单例子，比如说写文章出书，你只要靠脑袋和手就能赚钱。
“对大脑的投资是最好的投资。赚钱靠的是脑袋，你只有先富脑袋，才能再富口袋。但是现在有许多年轻人把钱投资在脑袋以下的部位，把钱用于享受，用于消费在那些把钱从你口袋取走的东西上，如名牌服饰、高档家具、装修豪华的住宅等。你可知道，把钱用于消费，钱只会越用越少；把钱用于投资，钱会越来越多。”
接着，孙教授又给我介绍了常见的几种投资工具。
一 股 票
1定义
股票是公司为筹集资金而发行的一种有价证券，是一种没有期限的永久性证券。发行股票所得资金即为公司资本，股票持有者为公司股东，股东一经入股就不能再从公司抽回本金，只能以在股票交易市场卖出股票的形式抽回本金。
2特点
股票的特点是高风险、高收益。
高风险体现在：
①股票价格主要受控于企业经营状况。如果企业经营状况不好，购买股票者少，股票价格下跌。如果企业破产倒闭，股东就有可能血本无归。
②政治因素。如国家领导人的更迭、经济法规的重大变化、战争等。如2001年在美国发生的“9·11”恐怖事件对股票市场造成很大冲击，导致华尔街股市大跌。
③经济因素 。第一，国民生产总值。如果国民生产总值指标下降就表明国家经济不景气，大多数公司经营状况不好，股票价格自然下降。第二，银行利率。利率上升，企业经营成本增加，消费信贷萎缩，社会购买力下降，企业销售额减少，企业利润减少。持有该企业股票的人也会把它卖掉，这必然造成价格下降。第三，通货膨胀。货币供应量增加，开始时能刺激生产，扶持物价，增加公司的利润，从而增加可分派的股息。股价增加使股票更具吸引力，于是股票价格上涨。但通货膨胀到一定程度，将会推动利率上涨，从而促使股票价格下跌。
高收益体现在：
①如果企业经营得好，购买股票者趋之若鹜，股票价格上涨，有的涨到几倍甚至几十倍。
②如果企业经营得好，企业盈利，股东可凭股票获得股息及分红。
二 债 券
1定义
债券是政府或公司为筹集资金而发行的有价证券。投资购买债券实际上是向政府
、公司提供贷款。债券明确规定了利率和期限，债券到期，债券所有人可以要求发行单位偿还本金及利息。
2特点
债券的特点是风险比股票低，收益比股票高。
风险体现在：
①利率风险。 由于债券的利率是事先确定的，如果市场利率上升，原有债券利率不变，从而造成收益下降。
②购买力风险。购买力风险是由于通货膨胀而使购买力下降所引起的风险。例如，若投资者购买了一面值为100元的债券，年利率是10％，则其年收益为10元。若通货膨胀率为1％，投资者没有任何收益，只能保本；若通货膨胀率超过10％，则投资者不仅没有任何收益，而且不能保本。
③经营风险。如果企业经营得不好，投资者到期能否取回本金和利息就很难说。
收益体现在：债券按发行单位分为政府债券与国债、金融债券和公司企业债券三大类。公司债券的利率最高，金融债券次之，政府债券最低，无论哪一种债券，利率一般都比银行定期储蓄的利率高，而且流通方便。在急需现金时，可随时到证券市场上以当日的市价出售，利息一般不会或很少受到损失；而银行定期储蓄在未到期之前如要提取，就要遭受一定的利息损失。
三 基 金
1定义
通过基金发行单位，集中投资者的资金交给专家或专门机构进行投资以获取利润的一种投资工具。基金的运作有两种方式：开放式基金和封闭式基金。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流。全球的基金市场90％以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金更具优势：①买卖方便。投资者可以随时在银行申购和赎回。②透明度高。除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上的运作、驾驭资金的能力。③市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的收入会导致基金资产的增加。如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择。
2特点
基金的特点是利益共享、风险共担。
风险体现在：
①为了保障广大投资者的收益，证券投资基金的投资都有一个为分散风险进行投资组合的原则。例如，有的基金明文规定，投资组合不得少于20个品种，而且买入某一家股票的比例都有最低限制。由于证券投资基金拥有若干种类的股票，当某几种股票的行情下跌时，基金受损，但“失之东隅，收之桑榆”，下跌所造成的损失可由另外几种上涨股票的收益来弥补，从而给投资者一个理想的综合回报。总的说来，组合投资大大降低了基金的风险，但并不是说组合投资完全能消除风险。
②证券投资基金的代理投资机构，一般都聘请证券专家和投资专家进行投资，专家虽然知识和经验丰富，但是也不能完全排除失误的可能性。
收益体现在：
①利息收入。基金利息收入主要来源于银行大额存款和基金所投资的债券。
②股利收入。基金的股利收入是指开放式基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票，而从公司取得的一种收益。
③资本利得收入。在基金价格较低时购入，在基金价格较高时卖出，所获差价为资本利得收入。
四 保 险
1定义
保险是指投保人根据合同约定，定期向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金的责任。保险一般分成财产保险和人身保险，人身保险又分人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保险的基本作用是转移风险。通过购买保险，投保人将风险转移给保险公司，这样，投保人花少量的钱，就把风险转移出去，解�
