投"基"取巧-第26部分
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期是衡量这种敏感性最重要和最主要的标准。债券基金的信用素质取决于所投资债券的信用等级。
3你是否为更多隐蔽的成本买单
投资基金不一定能赚钱,但一定要缴付费用。目前基金的良好表现引来了投资者的注目,如何选基金成为他们关心的热点问题。关注基金的表现固然重要,全面衡量基金的费用也不容忽视。收费模式并非单一化,不同的费用,其收费标准也不一样,那么你是否无意识地为更多前在成本买单了呢?
4你的交易是否过于频繁
锁定基金组合风险:保本增强理财(2)
投资者一般会很关注基金投资组合的风险,而往往忽略了自身的投资行为给基金组合带来的潜在的风险和成本。还有一些投资者会出于某些目的而频繁买卖基金,这种过度交易行为通常会侵害长期投资者的利益,摊薄长期投资者的既有收益;同时,过度交易还可能会干扰基金经理正常管理其投资组合,从而提高基金的交易成本。
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'专家支招'理财专家教你进行基金投资组合
基民提问:现在市场上的基金品种非常多,请问如果我想多购买几种基金进行组合投资,该注意哪些方面?
专家支招:任何投资都有风险,基金亦不例外。要想在风险与收益之间找到平衡点,投资者应坚持“不把鸡蛋放在一个篮子”里的策略,可根据自身风险偏好、风险承受力、期望收益率等设计合适的基金组合。
首先,要根据风险承受力确定明确的投资目标,选择3至4只业绩稳定的基金,构成核心组合。通常,大盘平衡型基金较适合作为长期投资目标的核心组合。而短期和中期波动性较大的基金,则比较适合短期投资目标的核心组合。投资者不妨集中投资几只可实现投资目标的基金,再逐渐增加投资金额。
其次,在核心组合之外,可购买一些新兴市场基金、行业基金,以实现投资多元化并增加基金组合的收益。同时,由于小盘基金比大盘基金的波动性大,因此也适合进入非核心组合。也就是说,核心组合是大盘基金,非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但这些非核心组合的基金具有较高风险,对其要加以限制。
对于组合中各基金的业绩表现,投资者应定期观察,将其风险和收益与同类基金进行比较,并适时更换。
此外,基金组合要注意避免一些问题,譬如,缺乏明确的投资目标、没有核心组合,以及组合失衡、基金数目太多、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当等。
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'案例精解'股票型基金投资组合案例(1)
对于供职于某大型企业财务部的小汪来说,对于基金并不陌生。由于工作的关系,他经常跟银行打交道。2004年时起,基金发行没像现在这么容易,很多都是各基金托管银行按比例分派任务至下级各级支行,各级支行为完成销售任务,小部分由他们员工自己购买,大部分向信贷客户分摊,每一次新基金的发行,小汪所在的公司都会根据合作银行的要求,总要购买500000~1000000元不等,一般是一过封闭期,立马赎回,因此纯粹是为了帮银行完成销售任务。
从2004年初到2006年上半年,很少有赢利。这个期间发行的基金,机构购买是主力。到2006年下半年,基金行情发生变化,收益开始体现,小汪作为个人投资者就是在这时候开始涉足基金市场的。从此他开始密切关注基金市场的行情,并赶紧恶补基金方面的知识,很快就在基金理财方面小有名气。在一家基金公司的投资者论坛上,不少初来乍到的新手们,都要去他的“山头”拜上几帖,听他谈经论道。许多认识小汪的人都会向身边投资基金的朋友推荐他,他们都是这么形容他:“虽然大家没见过他,不过在我们的BBS上是一大教主,经常发表关于怎么买基金的帖子,很得投资人的喜爱和信赖。”
考虑到自己的收入还比较稳定,小汪投资基金采用了定期定额的方式,但这种定期定额不是机械地每个月的某一天定期投入一笔资金,小汪根据市场实际情况,不定期投入资金。比如市场展开了调整,每个人对下跌的幅度判断是不同的,你可以在不同的点位各准备一批资金抄底就行了,不用管市场会在哪里见底。一旦大盘反弹,你的股票未必是热点,但指数投资还是有获利空间的。尽管收益未必很大,不过比起股票补仓不慎造成的损失来讲,要好得多。
小汪的基金投资与一般人不同之处还在于,他投资基金讲究组合投资。现在除了对募集资金这块采用组合外,自己的家庭理财,给儿子的专项教育资金,小汪都设计了不同的投资阵型,攻防兼备,各有侧重。像儿子的理财账户,保守投资就要多一些,60%以上都是类似债券基金、货币基金等稳健品种。不同的投资者可以根据实际调整不同基金品种在资产所占的比重。下面具体来说明小汪为自己做的股票基金投资组合:
(1)为了补充退休后养老金的不足,他每年拿出十分之三的余钱,购买长线稳定的基金。
他把30000元资金按3个比例投资于养老基金,其中20000元投资激进型基金。根据基金的风格,以投资大盘股为主的基金10000,投资小盘的基金10000,投资混合型稳定性基金10000。分别是上投中优10000,广发小盘10000,上投双息10000。这个基金组合的投资回报率已超过20%。分配方式全部为红利再投。下一步,根据收入情况进行补充养老金,计划投入的基金是激进型上投阿尔法或景顺系,稳健型为广发稳健或嘉实稳健。这部分钱由于是养老的,在10年以内不会动它。只要投进,就不会赎回。如市场发生变化,只是对补充的基金品种进行调整。
(2)每年拿十分之三的余钱,投入资金70000进行短线基金操作,该项操作的投资收益,继续投入用于短线基金操作。
2007年1月28日,小汪在兴业全球基金相对高点上,赎回了先期投入的50000兴业全球,盈利34000元,14000元过春节开支掉了,因此此部分资金目前只有70000元。2月27日,股市大跌时,他又投入了40000元按16315的净值购买了241495556份兴业全球基金(申购费率为15%,赎回费率为05%),3月19日他全部赎回,净值为18017元,净除手续费2175513后,实际赎回金额为432927031,盈利32927031元。本不想赎回,只是小汪考虑到自己有更好的投资渠道,以后有余钱了再进。2月27日,同时他还按14964元的净值,购买了东方精选,申购费率为18%,共计3000,196872494份(手续费540元),3月19日也全部赎回,当日净值为16702,实际赎回金额为327172357元,盈利27172357元。同样是因为有更好的投资渠道,一个月的投资收益达到了90575%。(注:本例是在证监委通知[2007]10号文之前,所以仍按内扣法计算)
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'案例精解'股票型基金投资组合案例(2)
应该说小汪的理财方案是成功的。小汪在拟定理财方案时首先考虑到了风险,对自己的基金投资进行了组合投资,从而分解风险。同时,还兼顾到长短期的不同需要,比如有的用于养老,有的用于上学,选择不同投资风险的基金。此外,他还根据自己的收入情况,随时对基金组合进行灵活调整。
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